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Finanças & Planejamento


Finanças e Planejamento | Você sabe o que é o “benefícios em vida”?


Muitos brasileiros têm se preocupado em organizarem suas finanças para conquistarem sua liberdade financeira na América. Se preparar para o seu futuro financeiro é uma das decisões mais importantes que você tomará em sua vida.

Quando pensamos em educação financeira para garantir o futuro, logo pensamos em trabalhar e acumular dinheiro no banco, ou investir em bens e um plano de aposentadoria, obter apólices de seguros, incluindo o seguro de vida.

O seguro de vida nada mais é do que uma transferência de risco. Você já imaginou o que aconteceria com a sua família se você não estiver mais vivo? O seguro de vida é uma prova de amor, não só para a sua família, mas para você mesmo.

Quando Alexander Graham Bell inventou o telefone em 1876, ele o projetou para fazer chamada telefônicas somente. Hoje em dia usamos nossos telefones para muitas coisas. Nossos telefones hoje são, por exemplo, nossas carteiras, calculadoras, agendas, GPS, livros, câmeras, rádio, e até mesmo lanternas. Esses recursos foram incluídos porque são recursos úteis, e mesmo assim chamamos nosso aparelho de “telefones”.

Essa mesma evolução aconteceu com outros produtos ao longo dos anos e o seguro de vida não foi uma exceção.


Os benefícios em vida


Desde a sua invenção por volta do ano de 1600, o seguro de vida foi criado para fazer uma coisa: proteger financeiramente os seus entes queridos quando sua vida acabasse.

O seguro de vida evoluiu muito e deixou de ser somente um “presente de despedida” em caso de sua morte. Com os avanços da medicina, algumas doenças graves como ataque do coração, AVC ou diagnósticos de câncer não necessariamente significam a morte. Como exemplo, 90% das pessoas que sofrem um ataque cardíaco nos dias de hoje sobrevivem a esse fato. Senso assim, entrou em vigor o novo tipo de seguro de vida que acrescenta benefícios em vida em sua apólice. Isso faz muita diferença, porque essa nova apólice não só protege financeiramente sua família quando você não estiver mais aqui, bem como protege você em vida, caso você sofra uma doença crítica, crônica ou terminal.

Essa possibilidade de “adiantamento” do benefício poderá salvar a sua vida financeira desbloqueando uma nova forma de usar o seu seguro de vida enquanto você ainda está vivendo. Afinal, temos muito mais chances de ficarmos doentes do que de morrer.

Duas coisas sempre acontecem quando você sofre de uma doença grave ou crônica: as suas despesas aumentam e sua renda cai. Quando as suas despesas são maiores que as suas receitas, as dívidas começam a acumular. Dados mostram que 60% de todas as falências que ocorrem nos Estados Unidos são resultados diretos de doenças graves e suas despesas médicas, pois a maioria das pessoas se preocupa em obterem seguros de saúde e não sabem que esses seguros pagarão somente pelas despesas hospitalares. O paciente terá que arcar com todas as contas pessoais como mensalidades escolares, aluguel, prestações da casa e de carros, supermercado, água, luz etc. Se a pessoa responsável pelo sustento da casa estiver doente, também ficará impossibilitado de trabalhar.

O “benefício em vida”, adquirido dentro de sua apólice de seguro de vida, faz parte de sua “fundação financeira”. O segurado pode adiantar seu benefício de morte para substituir seus rendimentos com as novas despesas extras com hospital e remédios. Esses benefícios são a diferença entre apenas sobreviver a doença e ter uma vida depois. E a melhor parte é que esse tipo de seguro não tem custo extra para o consumidor.

Pergunte-se qual é o tipo de seguro de vida que está protegendo a sua família hoje? Apenas aquela cobertura tradicional que a sua avó tinha, que só cobre depois da morte ou a política atual de seguros com benefícios em vida incorporados? Se você ainda está usando o seguro de vida antigo talvez seja hora de fazer um upgrade.

Para mais detalhes sobre como escolher um “seguro com benefício em vida”, ou qualquer outra pergunta sobre como você pode proteger e fazer crescer o seu dinheiro nos Estados Unidos, entre em contato conosco para uma cotação gratuita.



Renata Reis
Consultora Financeira
FIVE RINGS FINANCIAL

 
Finanças e Planejamento | Sua aposentadoria nos Estados Unidos


Você se preocupa com a sua aposentadoria aqui nos Estados Unidos? Se a resposta é não, é hora de você pensar no assunto e começar a se programar para a sua vida futura.


Quatro perguntas fundamentais que você deveria fazer para si mesmo:


1. Você sabe o que está acontecendo com a população aqui nos Estados Unidos?
2. Qual o impacto que esses acontecimentos têm na aposentadoria do governo?
3. Tem alguma ideia de como você pode se preparar para ter dinheiro suficiente para se aposentar?
4. Você confiaria o seu futuro financeiro nas mãos de um estranho?


Para entender melhor como funciona o sistema, você precisar saber que a legislação americana prevê diversas modalidades de planos de aposentadoria, as quais podem também ser comparadas com os planos de previdência privada. Cada um desses planos apresenta alguns incentivos específicos (a maioria deles envolve questões tributárias). Essas previdências privadas atuam com a autorização do governo americano, oferecidas pelas instituições financeiras dos Estados Unidos.

Quando você não se prepara para a sua aposentadoria e confia somente na renda do social security, você está correndo um grande risco de não ter fundos suficientes para se aposentar. O sistema de previdência americano vem correndo um grande risco de não existir mais em alguns anos, ou não ser o suficiente para cobrir os pagamentos de todos os aposentados inscritos. Você sabia que os idosos que se aposentam hoje e vivem do social security somente, vivem abaixo do nível da miséria? O gráfico de população do país está mudando. Quando o sistema da aposentadoria foi criado, existiam muitas pessoas produzindo e pouquíssimas pessoas de idade acima de 65 a75 anos. Esse sistema não foi criado para a realidade que vivemos hoje.

Um estudo diz que no ano de 2035 muitas pessoas acima de 65 anos estarão na parte de cima do gráfico pirâmide, ou seja, muito mais gente recebendo o benefício do que pessoas mais jovens contribuindo para o programa. Hoje, a expectativa de vida se estendeu graças ao avanço da tecnologia, principalmente na área de saúde, as pessoas estão vivendo mais. Isso quer dizer que vai ter muita gente dependendo de um sistema de previdência social aqui nos Estados Unidos, muito mais do que o governo está preparado para sustentar. Se o governo não tem como pagar essa previdência social, então ele vai ter que mudar alguma coisa. Para resolver esse problema, existem duas questões que o governo pode mudar: diminuir os benefícios e aumentar o imposto. Não tem como correr; vai precisar aumentar o imposto porque ele vai precisar pagar as pessoas que já dependem desse benefício. Sabe o que isso quer dizer para você? Quer dizer que você não pode contar com esses benefícios do governo como única fonte de renda da sua aposentadoria.

Atualmente, o valor médio da aposentadoria nos Estados Unidos é US$1,300, e esse valor será menor nos próximos anos, quando o sistema ficar muito mais sobrecarregado.

É prudente você considerar tudo isso e se prevenir, tomando medidas que assegurem a sua aposentadoria com um valor que você consiga sobreviver. Há diversas maneiras para que você tenha tranquilidade, assegurando uma renda para quando você quiser se aposentar. Se você é uma pessoa que está aqui nos Estados Unidos e já acumulou um patrimônio, então você deve protegê-lo do imposto de renda no futuro.

Se você está começando a acumular para o futuro, você precisa fazê-lo da maneira correta e com os veículos certos, de preferência algo que vai lhe dar uma renda garantida quando você se aposentar, e também algo que produza juros compostos para que possa render e acumular o suficiente para lhe dar uma renda garantida para o resto da vida.

Acumule o máximo que você puder o mais rápido possível! Se você pensar bem, 2030 não está muito longe.

Se as informações contidas nesse artigo lhe fizeram parar para pensar no seu futuro financeiro e sua aposentadoria, você está no caminho certo. Analise a sua vida financeira, seja prudente, e comece a se preparar!



Renata Reis
Consultora Financeira
FIVE RINGS FINANCIAL


Como consultora financeira experiente, poderei lhe ajudar a programar as suas finanças, reorganizar a sua vida de maneira que você possa facilmente poder investir em uma aposentadoria privada, guardar dinheiro para a faculdade dos seus filhos, assegurar os seus bens e reeducar toda a família para todos andarem no caminho do sucesso, e com sua renda garantida para a vida toda.

 
Finanças e Planejamento | O impacto dos impostos de renda na aposentadoria


Não importa onde você mora. Globalmente, a maioria das pessoas tem um grande desafio: guardar mais dinheiro para a aposentadoria. Uma pesquisa de 2015 revela que os americanos entre as idades de 55 e 64 anos têm, em média, US$104,000 guardados para a aposentadoria. Parece muito? Não se você pensar que esse valor gera uma renda de apenas US$310 por mês, se transformado em uma pensão vitalícia.

Mas como guardar mais dinheiro? A única maneira de guardar sem ter que ganhar mais dinheiro, é pagar menos imposto de renda. A maior diferença entre os (considerados) ricos e a classe média é o tempo e esforço gastos em minimizar o impacto do imposto de renda no seu patrimônio. E que impacto é esse?

Imagine duas contas de poupança, ambas começando com US$1, e dobrando o seu valor a cada ano. A diferença entre elas é que a primeira conta não paga imposto de renda e a segunda paga imposto nos rendimentos como uma conta bancária comum de poupança, por exemplo. Depois de vinte anos, o saldo na conta que não paga imposto é de US$1,048,576.

E o que acontece na conta que paga imposto de renda? Vejamos! A maioria das pessoas nos Estados Unidos paga, em média, 28% de imposto de renda. Então, começamos com US$1 e vamos dobrar esse valor e pagar imposto, dobrar o novo valor e pagar imposto novamente, e assim sucessivamente. Em um período de vinte anos, o saldo será de apenas $51,353.

O imposto de renda tem um efeito destruidor no potencial de crescimento do dinheiro. Guardar dinheiro já é, por si só, um grande desafio para muitas pessoas. Sendo assim, o desafio de um bom consultor financeiro é fazer o dinheiro guardado atingir o seu potencial máximo. Uma das melhores maneiras de se atingir esse objetivo, além de proporcionar bons rendimentos, é de saber protegê-los do imposto de renda, claro que dentro da lei.

A complexidade de investimentos e isenções de imposto de renda são muitas e variam de acordo aos tipos e prazos de investimento, e também de acordo com que cada investidor almeja para seus planos de aposentadoria.

Hoje existem muitos veículos financeiros que possuem conhecimento para ajudar pessoas com qualquer tipo de plano de aposentadoria a obterem o máximo de seus investimentos dentro das leis tributárias americanas. Pense nisso! No final, você terá não somente uma segurança de uma aposentadoria duradoura, como também maior conhecimento para gerenciar suas finanças e ajudar você e sua família a traçar um caminho próspero aqui na terra do tio Sam.



Renata Reis
Consultora Financeira
FIVE RINGS FINANCIAL

 
Finanças e Planejamento | Dinheiro é uma questão de lógica e matemática


Parece óbvio, mas a verdade é que as pessoas tomam todos tipos de decisões relacionadas a dinheiro com base na emoção: no que gastar, quanto e onde investir, quando sair de um investimento e por aí vai.

A verdade é que você só pode ganhar no jogo do dinheiro usando lógica e matemática. O que significa ganhar no jogo do dinheiro? Simples: gastar menos do que você ganha e investir com consistência e segurança ao longo do tempo aquilo que você guarda.

Tão simples que já posso ouvir os pensamentos de alguns: “Se fosse tão simples assim, todo mundo seria milionário.” Esse é um exemplo perfeito da emoção entrando no jogo do dinheiro. É simples assim mesmo e muitos milionários são criados dessa maneira. A maioria deles são os chamados “vizinhos milionários”. Aqueles que você nem desconfia que ganharam o jogo do dinheiro e vivem uma vida sem ostentação, desfrutando da liberdade financeira que construíram ao longo do tempo.

O desafio é que tudo o que é simples de fazer, também é simples de não fazer. E é por isso que nem todos constroem um futuro financeiro seguro.

Já que dinheiro é uma questão de lógica e matemática, nada melhor do que nos aconselharmos com quem era fera no assunto: Albert Einstein. Você sabia que ele era muito interessado em finanças e um exímio investidor? Tanto que a herança que ele deixou, até hoje rende mais de US$25 milhões por ano, mesmo décadas depois da sua morte.

Ele cunhou uma frase fantástica em relação a uma das peças mais essenciais para se ganhar no jogo do dinheiro: juros compostos.

“Juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha; aquele que não entende, paga.” – Albert Einstein.

Juros compostos ao longo do tempo é o que fez o seu vizinho milionário. Confesse: agora você ficou curioso para saber se o seu vizinho é milionário. Isso não importa. Concentre-se em se tornar, você, o vizinho que ninguém sabe que é milionário!



Renata Reis
Consultora Financeira
FIVE RINGS FINANCIAL

 
Finanças e Planejamento | 2019 é o ano da conquista de sua independência financeira


Entra ano e sai ano e fazemos inúmeras promessas de Ano Novo. Uns prometem mais, outros prometem menos, e o ano passa e nos distraímos com a vida e a correria que é ser imigrante aqui na Terra do Tio Sam, e assim as promessas ficam no esquecimento, abafadas pelo cansaço e rotina. Não importa quantos anos você tem, ou a sua origem no Brasil ou de qualquer lugar do planeta, todos nós chegamos a este país com esperanças e ambições em nossa bagagem, em sua maioria buscando uma vida financeira melhor para nós mesmos e nossa família. Neste ano, tome a decisão de conquistar a sua independência financeira e finalmente realizar aquelas promessas de ano novo com mais facilidade.

Meu nome é Renata Reis e trabalho na área de consultoria financeira. Em minha experiência profissional, tenho notado o quanto a comunidade de imigrantes brasileiros perde excelentes oportunidades de gerenciar o seu dinheiro conquistador com muito trabalho e dedicação. Além das barreiras culturais e dificuldades de comunicação, a falta de informação é o maior obstáculo na hora de se organizar as finanças. O conhecimento e informação correta é essencial para uma vida bem-sucedida na América.

Pensando nisso, a Five Rings Financial criou um programa educativo gratuito para levar informação de qualidade e confiável de profissionais da área financeira para aqueles que buscam ser mais sucedidos financeiramente e maximizar seus ganhos e investimentos.

O objetivo do nosso programa é trazer à nossa comunidade os mesmos conhecimentos financeiros que a classe alta-milionária tem acesso. Nós acreditamos que todos, sem exceção, merecem prosperar e ter uma vida financeira de sucesso. 

Muitas pessoas chegam aqui e confundem organização de finanças com simplesmente fazer a conversão da moeda local para o Real do Brasil, tradução da linguagem bancária (conta corrente = checking account / conta poupança = savings account / trabalho = Job) e “Pronto! já sei tudo sobre finanças nos Estados Unidos”. A verdade é que existem conceitos e ferramentas financeiras que precisamos aprender para prosperarmos, principalmente aqui nos Estados Unidos. 

Em nossos seminários ensinamos como proteger o seu bem maior que é a sua família; como crescer seu dinheiro a juro saudáveis e sem risco de perdas; como proteger seu patrimônio das armadilhas financeiras mais comuns; e as melhores estratégias para alcançar seus objetivos financeiros nos Estados Unidos. E o mais importante de tudo, fazemos o atendimento e seminários informativos completamente sem custo para todos que quiserem se informar.


Palestra em Atlanta: "Seu dinheiro nos Estados Unidos" - 2 de janeiro de 2019.



Sobre a Five Rings Financial


A Five Rings Financial é uma empresa de consultoria financeira, focada na educação financeira. A sede fica em Denver, no Colorado, e estamos na Flórida há mais de cinco anos, servindo a comunidade brasileira. Expandimos em 2017 e 2018 para a área de Massachussets, Connecticut, Long Island, oito locais diferentes na Flórida e em meados de 2018 abrimos uma filial na cidade de Atlanta.

Para participar de nossos seminários gratuitos ou se você já está pronto para uma assessoria financeira gratuita, não perca o nosso próximo seminário em Atlanta que acontecerá no dia 19 de fevereiro. Entre contato para reservar a sua vaga!



Renata Reis
Consultora Financeira
FIVE RINGS FINANCIAL

 
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