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Capa | Você está guardando dinheiro para o seu futuro?
Thursday, 16 March 2017 00:00



Comece o seu planejamento financeiro pessoal para você conquistar a sua independência econômica na América



É cada vez mais crescente o número de famílias brasileiras que tomaram a decisão de morar no exterior, em países como Estados Unidos, Austrália, Canadá, Israel, Nova Zelândia e Irlanda. Destes países, apesar de todas atuais incertezas das leis imigratórias, o que mais atrai imigrantes, não somente os brasileiros, é os Estados Unidos.

A terra da oportunidade, onde qualquer pessoa tem a possibilidade de conquistar a sua independência financeira, é atraente para todos, principalmente para aqueles que não encontraram condições e ambiente favorável para essa conquista em sua terra natal. Mas não importa qual sejam as oportunidades, sorte e habilidades para ganhar dinheiro de uma pessoa, a sua independência financeira depende unicamente de seu planejamento e gerenciamento de seu próprio caixa.

Ter disciplina para guardar dinheiro não é uma tarefa tão fácil e requer um alto nível de compromisso consigo mesmo. Pessoas bem sucedidas e que com excelentes rendas mensais nem sempre são pessoas financeiramente independentes. Para ilustrar melhor, vamos conhecer duas histórias de personagens fictícios, mas que representam grande parte de imigrantes brasileiros nos Estados Unidos.


CONHEÇA ELENA (IDADE: 39 ANOS – ANOS DE AMÉRICA: 10)


Elena saiu do Brasil há 10 anos e veio morar em Atlanta. Apesar de possuir um diploma universitário no Brasil e trabalhar em sua área de arquitetura por vários anos, nunca conseguiu conquistar uma independência financeira que sempre sonhou. Após viajar para Disney, em Orlando, Elena retornou ao Brasil com uma nova visão do mundo e novas ambições para sua vida. Sem medo do futuro, pediu demissão, comprou uma passagem e veio para Atlanta, onde ouviu falar que o clima agradável e relatos sobre a crescente comunidade brasileira seriam ideais para sua nova aventura.

Trabalhando duro e cinco anos depois de sua chegada em Atlanta, Elena já colhia os frutos de seu esforço. Mas apesar de sua renda de mais de US$1,500 por semana, ela não havia uma conta bancária gorda (ou com qualquer quantia maior que sua renda semanal).

Quando sua família a visitava nos Estados Unidos, ficavam sempre impressionados com o apartamento confortável (alugado), os dois carros (um de trabalho e uma BMW zero para passeio), além das inúmeras bolsas, sapatos, roupas e acessórios de marcas caras que no Brasil só uma classe média e alta conseguem comprar. Para manter seu estilo super confortável de vida, ela abriu a própria empresa de limpeza e contava com um schedule de housecleaning com mais de 30 casas.

Mas foi aos 34 anos que Elena realmente começou a pensar em seu futuro. Então que decidiu contratar um consultor financeiro para lhe ajudar gerenciar seu dinheiro, pois apesar de ganhar bem, ela nunca conseguiu alcançar a sua tão sonhada independência financeira por falta de um planejamento organizado, e nunca lhe sobrava dinheiro para guardar.


LISTA DE GASTOS MENSAIS DE ELENA:

3 Aluguel = $1,200
3 Contas de água, Energia, Gás, Lixo, Condomímio, TV Cable, internet, Netflix = $360
3 Superpercado = $600
3 Seguro dos Carros + gasolina = $700
3 Prestação da BMW = $700
3 Conta de celular = $90
3 Academia = $60
3 Despezas com Lazer (restaurante, bebidas, night out com as amigas, etc) = $600
3 Sapatos, Bolsas, Roupas e Acessórios = $500
3 Superfulos (maquiagem desnecessárias, shows, compras por impulso, etc) = $300
3 Dízimo e ofertas = $600 (mensal)
TOTAL DE GASTOS MENSAIS = $5,710


Com uma renda mensal de US$6,000, Elena sempre conseguiu cumprir com todas as suas obrigações financeiras e pagar todas as suas contas no final do mês. Seu consultor financeiro a parabenizou por não produzir gastos que ultrapassassem os seus ganhos. No entanto, apontou para problemas que poderiam interferir essa harmonia de ganhos e gastos em um instante, por exemplo: gastos hospitalares inesperados, inabilidade de trabalho devido a alguma injúria ou doença, mudanças nas taxas de juros do financiamento do carro, perda de algum trabalho etc.

Desde que contratou o consultor financeiro, Elena vem seguindo à risca o plano e planejamento financeiro pessoal sugerido pelo consultor financeiro. Em 2012, convidou uma amiga para dividir o aluguel e contas de casa, cortou despesas desnecessárias e conseguiu economizar dinheiro para a entrada na compra de seu imóvel. Elena e a filha de três anos vivem uma vida confortável e desfrutam de segurança e independência financeira. E já considera a ideia de investir em imóveis para alugar em sua cidade natal no Brasil. As recentes oportunidades no mercado imobiliário on Brasil têm atraído muitos brasileiros que buscam reinvestir seu dinheiro em bens no país como forma de se prepararem para um possível retorno à pátria, ou até mesmo como fonte de renda quando se aposentarem.


CONHEÇA JULIANA (IDADE: 30 ANOS – ANOS DE AMÉRICA: 5)


O glamour mostrado no cinema americano despertou em Juliana o “sonho americano”. Para ela, não era somente a parte financeira que a atraía, mas também o estilo de vida. Aprendeu inglês no Brasil e, apesar de ainda não ter cursado uma faculdade, sempre trabalhou em empresas grandes e economizou o dinheiro para pagar sua faculdade de Enfermagem.

Aos 25 anos foi encorajada a aprimorar seu inglês fazendo um programa de intercâmbio nos Estados Unidos. Usou suas economias para aplicar para o programa e despesas de seu intercâmbio. O plano era retornar ao Brasil com um currículo melhor e um inglês impecável para completar seus estudos e conquistar sua independência financeira.

Ao chegar aos Estados Unidos, Juliana não conseguiu se adaptar com a família de Aupair que a recebeu. Sua sede de imersão na cultura americana era muito limitada e resolveu abandonar o programa. Fez amizades com brasileiros da comunidade e conheceu Elena, cuja história foi relatada anteriormente. Elena a convidou para trabalhar em sua empresa de limpeza como helper e logo começou a dividir o aluguel do apartamento com ela. Elena compartilhou com Juliana os conselhos de planejamento financeiro pessoal que recebeu e a encorajou a desenvolver seu próprio plano logo no início de sua vida na América e conquistar sua independência financeira.

Juliana mudou seu visto para o de estudante F-1 e com seu novo trabalho de helper, trabalhando seis dias por semana, sua renda semanal era de US$550.00 (US$2,200 mensal).


LISTA DE GASTOS MENSAIS DE JULIANA

3 Aluguel = $500 (com todas as despesas incluídas)
3 Superpercado = $150
3 Seguro dos Carros + gasolina = $200
3 Conta de celular = $45
3 Despezas com Lazer (restaurante, bebidas, night out com as amigas, etc) = $60
3 Sapatos, Bolsas, Roupas e Acessórios = $20
3 Superfulos (maquiagem desnecessárias, compras por impulso, etc) = $30
3 Mensalidade da escola (Visto de estudante)=$680
3 Dízimo e ofertas = $180 (mensal)
TOTAL DE GASTOS MENSAIS = $1,865.00


Logo nos primeiros meses, Juliana já conseguiu guardar US$335 mensal em sua conta poupança e pagar todas as suas contas em dia. Hoje, cinco anos depois de sua chegada em Altanta, Juliana investiu seu dinheiro extra em consórcios de imóveis no Brasil e já está se preparando para investir em seu terceiro imóvel em sua cidade natal. Com 30 anos de idade, ela está cada dia mais próxima de conquistar sua independência financeira.


QUATRO DICAS PARA VOCÊ COMEÇAR O SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL


1. FAÇA ORÇAMENTOS REALISTAS: acompanhando o histórico do seu planejamento financeiro, é possível descobrir se ele está ajustado à sua realidade. Se você não acompanhar suas receitas e despesas mensalmente, você estará jogando seu futuro financeiro para a sorte. Cada vez mais que controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os nossos objetivos.

2. VIVA DENTRO DO ORÇAMENTO: o orçamento ajuda a estabelecer limites aos impulsos de consumo. Ao fazer um planejamento financeiro, definimos em que e quanto podemos gastar.

3. GUARDE DINHEIRO: o objetivo do planejamento financeiro deve ser a sua independência financeira. Para isso, você deve incluir investimentos para a sua aposentadoria, ter a casa própria, ter outros meios de rendas resultados de investimentos etc.

4. INVISTA EM UM CONSÓRCIO: O investimento em consórcios é um investimento que possui um grande poder de alavancagem. Podemos construir um grande patrimônio ao longo dos anos mesmo começando com valores mensais pequenos de investimento.

O investimento em consórcios é um jogo de paciência que possui como recompensa rendimentos absurdamente maiores do que os que obteríamos em fundos de investimento tradicionais. Para os brasileiros que vivem nos Estados Unidos, além de ter uma parcela mensal fácil de pagar sem pesar no orçamento mensal, pelo fato de se ganhar em dólar, é o consórcio uma excelente ferramenta para aqueles que se sentem tentados a gastar o dinheiro que guardou.

Outra vantagem que atrai o investimento em consórcios é a baixa liquidez, ou seja, depois que você começa a investir, precisa continuar até que obtenha a contemplação da sua cota para poder vender a mesma e “colher” seu lucro, ou adquirir um imóvel, alugar e usar o dinheiro do aluguel para pagar o restante das suas prestações com o aluguel obtido. Por esse motivo, só devemos investir em consórcios aquele dinheiro que desejamos investir no nosso futuro ou para adquirir bens de grande valor que sabemos que demorará até conseguirmos juntar o valor necessário.

Ao contrário de empréstimos bancários, em que você acaba pagando altas taxas de juros e assume riscos desnecessários na eventualidade de não conseguir mais pagar as prestações do empréstimo, quando você adquire uma ou várias cotas de consórcio, você pagará mensalmente. Mas estes pagamentos não são feitos para terceiros, mas para você mesmo. Você está pagando mensalmente para si próprio por meio do pagamento das prestações do consórcio.

A sua educação financeira é algo essencial para você ter um futuro financeiro próspero. Quanto mais cedo você começar a ler sobre investimentos, mais cedo você poderá botar em prática o que está aprendendo. O tempo que você investe é algo que influencia fortemente no seu resultado. Alguém que começa a investir dez anos antes de outra pessoa, está muito na frente, porque ela potencializou os juros compostos a seu favor.


Inspire-se nas histórias de Elena e Juliana. Nunca é tarde demais para começar um planejamento financeiro pessoal. Afinal, um dia você gostaria de se aposentar com conforto e sem preocupações.

Gostaria de saber mais sobre consórcios disponíveis para brasileiros no exterior? Envie suas perguntas para This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it .



Colaboração: Consórcio Tradição USA.

Last Updated on Thursday, 16 March 2017 14:27
 
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