Se você está procurando casa para comprar pela primeira vez, você pode ter vários benefícios por isso. Você passa a fazer parte de uma comunidade de donos de casa própria, e passará a ter a experiência e segurança de ter um teto sobre sua cabeça.

Sendo um proprietário de casa própria você ganha um certo controle sobre certos tipos de situações como o aumento de aluguel inesperado pelo seu landlord, e você ganha também benefícios na hora de fazer sua declaraçao de impostos de renda deduzindo todos os juros anuais pagos no seu empréstimo e também os impostos pagos para o município e cidade onde você adquiriu sua casa nova (consulte seu contador para informações mais específicas). Por último, comprar uma casa é o jeito mais rápido de construir e aumentar o seu crédito “score” pagando suas prestações e contas em dia.

O que eu devo considerar antes de comprar uma casa?

Comprar uma casa é um compromisso sério e de grande responsabilidade financeira, geográfica, emocional etc. A responsabilidade finaceira vem com o pagamento das utilidades, manutenção e reparos da casa, pagamento de impostos, taxas, seguro e do próprio financiamento bancário.

Há também o risco de investir no mercado imobiliário, com o potencial de valorizaçao do seu imóvel no decorrer de um tempo maior, ou também pode se desvalorizar dependendo do mercado atual.

Comprar uma casa é uma das maiores decisões que você poderá tomar em toda sua vida; por isso, procure se informar bem procurando saber sobre os tipos de financiamentos lhe ajudará a fazer a melhor escolha. Procure sua imobiliária local para mais informações e referências sobre financiamento bancário. A LINK DOMINIUM INTERNATIONAL REALTY tem parceria com ÍTALO CARDOSO da Wells Fargo Home Mortgage.

ÍTALO CARDOSO, que é consultor de empréstimo bancários, já está no mercado ha mais de cinco anos e fala português, inglês e espanhol fluentemente para poder servir às comunidades latina e americana. Aqui estão algumas dicas pra você que está querendo comprar uma casa aqui nos EUA.

Quais são os básicos para se conseguir um empréstimo bancário para comprar uma casa?

Financiamentos bancários de casa podem ser bem complexos. Hoje existem várias opções disponíveis no mercado para o comprador (borrower) em que ele pode tirar uma série de vantagens e benefícios.

Antes de mais nada, é importante o comprador entender como funciona o processo de pré-qualificação. Primeiramente, ele precisa entender que a declaração de impostos de renda com o IRS é extremamente importante para a qualificação. No processo de pré-qualificação o comprador precisa provar que ele pode pagar ao banco o dinheiro emprestado de volta e que ele tenha uma estabilidade financeira também. A conta é bem simples pra saber se você qualifica ou não para um empréstimo e para entender como funciona o processo também.

Primeiramente o financiador (lender) irá focar no seu histórico de renda e sua capacidade de manter tal renda estável no futuro. Com isso em mente, você adiciona a renda bruta que você ganhou nos dois últimos anos na sua declaração de impostos de renda e divide por 24 meses para achar a sua média de renda mensal. Lembre-se que uma vez que descubrimos sua renda mensal, você poderá utilizar ate 36% daquele valor, com a maioria dos programas de financiamentos hoje no mercado.

Se você for um comprador de casa pela primeira vez, esse percentual aumentará para 41% na maioria dos casos. É importante entender que o valor mínimo das prestações do empréstimo será deduzido do percentual de empréstimo que você será qualificado. Em outras palavras, se você tem um pagamento mensal (dividendo), o banco (lender) poderá também diminuir o valor final de qualificação para seu empréstimo.

Por último, a maioria dos bancos hoje requer que o comprador tenha um mínimo credit score de 640 pontos antes de aplicar. Isso vale para o programa FHA que vamos falar mais sobre tipos de financiamentos nas próximas edições. E também, vale lembrar que se você já teve uma foreclosure (perdeu uma casa para o banco) ou fez um short sale no passado e se está mostrando no seu recorde de crédito, temos que esperar um certo período de tempo para que possa começar um novo processo de comprar uma casa novamente. Ítalo Cardoso diz que “cada caso é um caso; por isso é extremamente importante você entrar em contato com sua imobiliária local para maiores informações antes de começar o processo de comprar uma casa aqui nos EUA”.

Por Wanessa Moore
Sales Director da Link Dominium
Imóveis Internacional
Filial de Atlanta

Entrevistado: Italo Cardoso
(Consultor de Empréstimos Bancários)

Todo mundo diz que o mercado imobiliário nos EUA está no seu maior pique para o comprador, e que agora é a hora de comprar e blá, blá, blá. Que diferença isso faz quando você não tem US$150 mil para dar em uma casa e ou quando os crediaristas o crucificam, mesmo você tendo seu crédito impecável ficando ainda mais difícil de conseguir um empréstimo bancário?

E sem mencionar o tanto de casas para vender agora, e enquanto seus proprietários estão assumindo toda a perda de valorização de seus imóveis, e ainda tem preços proibidos ou custos que são tão inflacionados que eles ainda não estão refletindo o valor real daquela propriedade. Você pode fazer um “deal” (acordo) e ver sua casa desvalorizar no decorrer dos próximos anos. Enfim, quem quer pagar aquele preço alto quando não há motivo? Eu, não.

Aqui estão algumas dicas de como comprar uma casa mais barata nesse mercado de hoje, com a ajuda do seu corretor local Nubia Stewart, parceira da Link Dominium Imóveis Internacional.

1. Procure por casas em “FORECLOSURE”

Comece com o mais óbvio, foreclosures são excelentes para você porque significa que a casa não é uma porcaria. Existem muitas casas foreclosed em condomínios bons que provavelmente têm tudo que você necessita. Sempre lembrando que um proprietário que perdeu sua casa para o banco provavelmente ele não tinha o dinheiro para fazer os reparos de manutenção daquela propriedade também.

Uma inspeção é sempre necessária, especialmente por que a maioria dessas casas é vendida como estão “AS-IS”, significando que o proprietário atual (ex: banco ou governo) não irá fazer os reparos necessários antes de te entregar as chaves.

2. Procure “SHORT-SALES”

Uma Short-Sale (venda reduzida) é um ótimo jeito de comprar casa mais barata, porque o proprietário ainda é dono daquela casa (que significa que é uma venda normal dentro das regras do mercado corretor), mas o banco concorda em deixá-los vender por menos do que eles devem de financiamento para o banco. É basicamente designada para que o banco possa impedir mais uma propriedade de ir para foreclosure.

O único problema para o comprador é que deverá esperar muito tempo para que o banco aprove sua oferta, por que eles estão no controle da situação nessa hora. Não existe limite de preço de descontos nessa situação; você pode economizar US$5 mil ou até mesmo US$50 mil. Isso depende do banco que segura o financiamento daquela casa.

3. Escolha sempre a melhor “LOCALIZAÇÃO”

Existem duas maneiras de se comprar casa pela localização. Você pode comprar uma casa em um condomínio em transição, que seja tipicamente em um ambiente urbano, oposto de subúrbios. Desta maneira, você moraria em área da grande cidade.

Existem grandes negócios em áreas onde a prefeitura está aprimorando sua cidade, ou melhor ainda, áreas onde os residentes estão começando a se mudar pra começar uma nova vida. Você tem que ser um pouco aventureiro pra usar essa opção de compra. Ou você pode ir totalmente em outra direção: casa no campo, fora da cidade, que são sempre mais baratas, com o bônus de viver em uma área quieta e tranquila, com muita natureza a sua volta.

4. Considere a opção de comprar uma casa “AS-IS”

Essas propriedades podem ser encontradas em qualquer lugar e podem ser revendas privadas ou foreclosure. Quando você compra uma casa com essa opção, você também concorda em assumir todos os problemas e consequências. Você tem que fazer sua própria inspeção (normalmente custa entre US$300-US$350) e o que aparecer na inspeção é somente para seu conhecimento e você não pode pedir para o proprietário fazer os reparos. Isso não significa que não podemos pedir um desconto sob sua oferta para cobrir os reparos necessários.

5. Escolha um “CORRETOR” local

Sempre procure um corretor especializado nas suas necessidades. Fale com os amigos e troquem ideias e experiências entre vocês. O seu corretor será seu parceiro nesse processo tão importante da sua vida: a compra da sua casa própria. É um processo que pode durar de um a três meses, e longo e às vezes frustrante também. A sua corretora local Nubia Stewart, juntamente com a Link Dominium International Realty Atlanta, tem 13 anos de experiência no mercado imobiliário trabalhando com a comunidade brasileira e hispana, atendendo toda a grande Atlanta e região Metropolitana: Marietta, Alpharetta, Roswell, Sandy Springs, Kennesaw, Acworth, Woodstock e Norcross e entre muitas outras áreas.

E mais uma dica minha pra vocês: “Não se esqueça sempre que no mercado imobiliário que “cash” é o rei do pedaço. Se você tem uma reserva de dinheiro pra investir, comprar em cash é sempre a melhor opção e você ainda pode conseguir melhor desconto, mesmo por que comprar um imóvel pagando à vista, o processo pode ser concluído em menos de um mês.

Por Wanessa Moore
Sales Director da Link Dominium
Imóveis Internacional
Filial de Atlanta